Lectia Financiara Nr. 2 – Analiza Bugetului de Venituri si Cheltuieli, ale prospectului si metodele de crestere a veniturilor si scadere a cheltuielilor

Ai observat probabil, ca nici macar nu te-am întrebat ce vârsta ai, pentru ca in acest proces de imbogatire conteaza de unde pleci, nu când pleci. Cu totii câstigam si cu totii cheltuim, deci cu totii avem acel Buget de Venituri si Cheltuieli. Toti îl avem, însa foarte putini dintre noi îl controlam. În general veniturile noastre determina cheltuielile, noi fiind simpli spectatori. Un exemplu pe limba noastra: Nu-mi permit un BMW, pentru ca sunt salariat la Republica.

Analiza este poate cel mai important lucru pe care va trebui sa inveti sa-l faci. Bazele analizei si metodele de crestere a veniturilor si scadere a cheltuielilor, le vom studia in cadrul cursului. Probabil ca ti-ai testat deja „sanatatea financiara” si ai primit niste rezultate teoretice de imbunatatire a BVC-ului tau. Sunt teoretice, dar pot deveni practice, in mare masura depind de tine. Vin doar cu cateva exemple extrem de simple si la indemana oricui:

Sa presupunem ca cheltuiesti 100 Euro/luna pentru restaurant, 200 Euro/luna pt produse alimentare si 200 Euro/luna pt combustibil auto, 50 Euro/luna pentru calatorii si 50 uro/luna pentru electronice. Toate acestea fac 600 Euro/luna. Acum poti adera la o societate tip MLM, obtinand astfel comisioane pe consumul tau propriu intre 2 – 10 %. Este foarte putin (de acord cu asta) si nu merita (aici nu mai sunt de acord, chiar cred ca merita). Uite un calcul simplu: 600 Euro/luna x 3%(comision mediu spre minim) = 18 Euro/luna. Acum te intreb si eu (scuze pentru indiscretie) „ai in plan sa mai traiesti 20 de ani?”. Daca raspunsul este „da”, atunci suma stransa atunci va fi de 18 Euro/luna x 20 ani x 12 luni/an = 4.320 Euro. Nu e mult, dar varianta cealalta este „zero”.

Acum daca in cadrul MLM reusesti sa recomanzi unui prieten si acesta adera la retea si pe consumul lui (de dragul exemplului aceeasi suma cu tine – 600 Euro/luna), iar tu castigi de pe urma lui sa zicem 1%, rezulta ca poti avea de pe urma lui 6 Euro/luna. Sunt de acord este atat de putin incat „nu se merita”, la ce insa cred ca merita sa te gandesti este ca e venit pasiv (nu muncesti pt a-l obtine), iar acesta oricat de putin este e gratis si pe termen lung. Mai vorbim despre acest aspect (Parghie numita Timpul altor Oameni) in Lectia 8.

Sa presupunem ca ai facut o investitie de 30.000 Eur, care te face sa incasezi o chirie de 300 Euro/luna. Impozitul pe care-l platesti este de 300 x 12 x 75% (ai dreptul la o deducere de 25%) x 16% = 432 Euro/an. Deci ramai cu 3.168 Euro/an. Si realizezi o rata a profitului de 10,56%/an. E bine, dar se poate mai bine, uite cum:

Acum daca faci aceeasi investitie de 30.000 Euro, dar pui de la tine 6.000 Euro si de la banca 24.000 Euro, hai sa vedem ce iese. Sa presupunem ca imprumuti bani de la banca cu 7%/an, asta inseamna ca vei avea de platit 140 Euro/luna dobanda. Din 264 Euro/luna (net dupa impozitare) – 140 Euro/luna (dobanda la banca) = ramai cu 124 Euro/luna. Astfel ai creat o rata a profitului 20,66% (124/6.000). Adica dubla fata de cea initiala. Acum ca tot aveai 30.000 Euro, cate variante a cate 6.000 Euro (investitie proprie) poti face? 5, corect? Adica in loc de 3.168 Euro (din prima varianta), poti avea 7.440 Euro/an = (124 x 5 x 12). Si una si alta sunt la indemana majoritatii, dar nu majoritatea o face.

Si ce faci cu banii care-ti raman? Cheltuiesti. Sa presupunem ca cheltuiesti acesti bani lunar pe benzina, asigurari auto si intretinere auto – 230 Euro/luna, adica 2.760 Euro/an. Mai dai 5 E/luna impozit, 9 E/luna asigurarea imobilului, 10 E/luna pt telefon si mai platest si 10 E/luna un fond de reparatii (total 34 x 12 luni = 408 Euro).

Acum daca infiintezi o societate, care-ti apartine al carei venit ar fi tot cei 300 x 12 = 3.600 Euro/an. Iar cheltuielile de mai sus (de 3.168 Euro/an) ar fi acoperite de aceasta, Ti-ar ramane la sfarsit o suma de 3.600 – 3.168 = 432 Euro – 16% impozitul pe profit = 363 Euro/an. Atentie nu vorbim de evaziune aici, ci doar de diferentele dintre impozitari.

Este complicat o sa zici, poate, sa tin contabilitate, mai platesc si un contabil, mai am si dureri de cap… etc. In primul caz banii sunt la indemana mea, fac ce vreau cu ei, dar si in al doilea caz, faci ce vrei c ei, caci ai platit impozitul pe profit, deci pot fi si cheltuieli nedeductibile fiscal. Ai dreptate, nu se poate realiza ceva fara sa faci „ceva”. Pentru a economisi pe aceste cheltuieli se poate face un contract de Asociere in participatiune cu o societate, avand mai multi actionari si in cazul acesta cheltuielile vor fi impartite. Aici intervine puterea parghiei, dar asta este tema unei alte Lectii Nr. 8.

Acestea sunt cateva dintre metode pe care le vom „despica” in cadrul Cursului (bineanteles ca cele mai complexe, dar si mai profitabile, le lasam pe atunci cand ne vom cunoaste).

Îti place sa sapi? Mie nu… dar daca ai sti cu siguranta ca în curte la tine la o adâncime de 50 de metri se afla o comoara, având o valoare de 1 milion de dolari si ca singurul mod de a ajunge la ea este sa sapi manual, de unul singur, însa pentru a ajunge la ea va trebui sa sapi doar între 1 si 2 noaptea si totul îti va lua 5 ani… ai sapa? Eu da… as sapa de m-ar lua naiba, pentru ca nu mai stiu ce alt serviciu m-ar plati cu 548 de dolari pe zi… si asta pentru o ora de munca în ziua respectiva… Poti închide acest site… sa te întorci la treaba… si peste multi multi ani, stând în continuare la birou si muncind din greu, într-o lipsa acuta de timp liber, îti vei aduce aminte de acest moment care ar fi putut schimba cândva viata ta … în fond… diferenta între cei doi tu, cel care va învata Regulile celor Bogati si cel care nu, va fi una singura – vei fi sau nu LIBER.